Đặc điểm vay mua nhà
- Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
- Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 – 100% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 – 30 năm
- Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
- Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
- Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
- Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
- Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
- Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của chúng tôi.
Phân loại vay mua nhà
Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:
- Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Chúng tôi cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với chúng tôi mang đến nhiều ưu đãi khi vay.
- Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…
Điều kiện và thủ tục của gói vay
Điều kiện:
- Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
- Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
- Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được chấp thuận.
- Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng
Thủ tục:
- Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
- Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá…
Lãi suất gói vay mua nhà
Hiện nay, hầu hết các đơn vị đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 – 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 – 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của các đơn vị và của thị trường, giao động từ 9% – 13%
Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các đơn vị cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.
Trả góp khoản vay mua nhà hàng tháng bằng cách nào?
Việc đóng tiền lãi và gốc hàng tháng rất nhanh gọn và tiện lợi. Khách hàng có thể chuyển khoản trực tiếp đến số tài khoản, hoặc đến trực tiếp các phòng giao dịch và chi nhánh để thanh toán.
Trong trường hợp khách hàng có tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản lương tại đơn vị, có thể sẽ tự động trích tiền, trừ tiền từ các tài khoản này, giúp khách hàng không cần mất thời gian cũng như là thao tác chuyển khoản.
Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà
Đơn vị cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?
Tùy thuộc vào từng đơn vị và giá trị tài sản đảm bảo sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 – 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?
Thông thường sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?
Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 – 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào từng đơn vị khác nhau, khoản vay và thời gian trả trước hạn.
Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?
Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…
Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?
Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.
Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?
Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được chấp thuận.
Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?
Thông thường sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 – 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.
Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?
Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:
- Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương…
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…
Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?
Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện.
Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?
Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía đơn vị
